Nuevos préstamos del BHU dinamizarían el mercado

Los uruguayos que hasta el lunes querían acceder a un crédito hipotecario y no contaban con ahorros depositados hace al menos seis meses en el Banco Hipotecario (BHU) tenían que recurrir a las entidades privadas. Pero desde ayer tienen una oferta más.

En un pasó más del proceso de reestructura del banco, el Hipotecario abrió en las mismas condiciones que para los ahorristas, los préstamos para compra de vivienda nueva o usada.

Para acceder a un crédito (ver cuadro) el titular deberá ser mayor de 18 años y no podrá superar los 70 años al finalizar el préstamo. De ser mayor de 65 años a ese momento se computará únicamente el 30% de su ingreso disponible. Tampoco podrán ser morosos.

Los créditos son por un mínimo de 100.000 Unidades Indexadas (US$ 8.500 a hoy) y 1.8 millones de Unidades Indexadas (US$ 154.000). El BHU financiará hasta el 80% del valor del inmueble por un plazo máximo de 25 años a una tasa de 6% anual y en Unidades Indexadas pudiéndose cancelar el préstamo antes de finalizar el plazo, anunció ayer el presidente del Banco Hipotecario, Jorge Polgar.

El BHU ya tuvo entrevistas personalizadas con 3.400 personas interesadas en acceder a un crédito. De éstas, Polgar dijo que 2.300 califican y que ya han recibido 320 solicitudes que han derivado, por el momento, en 70 créditos escriturados.

«La demanda se verá en las decisiones que tomen las personas», dijo Polgar aunque estimó que en 2010 y 2011 el BHU estará colocando US$ 50 millones anuales.

Además de las cuotas correspondientes al crédito, los que soliciten el mismo deberán incurrir en gastos de seguro de garantía (o vida con el Banco de Seguros que puede financiarse con la cuota), los de tramitación y tasación y de locomoción por tasación en caso de que sea en el Interior. También gastos al escriturar y de estudio de título y control en caso de ser en el Interior.

LOS AHORRISTAS. Al igualarse las condiciones de acceso al crédito, ser ahorrista del BHU ya no tiene un beneficio adicional. El dato no es menor si se toma en cuenta que actualmente el BHU tiene cerca de 100.000 cuentas por un total de US$ 74 millones.

Pero Polgar adelantó que el beneficio se dará en el corto plazo ya que se «modificará el sistema de ahorro previo» para los ahorristas premiándolos a través del incremento del monto a financiar reduciendo lo que tiene que aportar el que solicita el crédito.

Actualmente el BHU financia hasta el 80% del valor de la vivienda y se detectó que «para algunas personas es un problema a la hora de obtener un crédito», afirmó. Es por eso que se modificará el sistema de ahorro previo que dejará de basarse en un puntaje y pasará a hacerlo en la conducta de pago, explicó Polgar. De esa manera, el banco podrá «financiar un porcentaje más alto de la compra de la vivienda», agregó.

Si bien aún se está ajustando el nuevo mecanismo de ahorro previo, la idea básica es que «en los dos años previos (a solicitar el crédito)» el ahorrista tenga «cierto período» para hacer un depósito de cierto monto de forma constante en su cuenta de manera que sea «asimilable» al pago de una cuota, indicó a El País. Esto es, «que el banco le financia en vez del 80% el 90%, en vez del 70% el 85% y en vez del 60% el 80% si muestra cierto comportamiento», dijo Polgar.

Hoy el BHU tiene créditos vigentes por US$ 720 millones, dijo Polgar.

COMPETENCIA. Los bancos privados, que crecieron en el negocio hipotecario ante la ausencia del BHU por cerca de siete años, consideran positiva la participación de la institución ya que creen que dinamizará el mercado y atenderá a sectores que hoy no lo son.

Fernando Agudelo, gerente del área clientes de Santander, dijo a El País que la ampliación de la oferta del BHU es vista como «una oportunidad porque va a complementar la oferta y a dinamizar el mercado» que en su caso muestra una demanda constante pese a la crisis.

El gerente general del Crédit Uruguay, Marcelo Oten, también subrayó el dinamismo que esto puede darle al negocio ya que «ensancha el mercado porque el hecho de que muchos hablen incentiva a pensar en tener la casa propia».

En la misma línea, el gerente general de Banco Comercial, José Fuentes, dijo que les «está yendo bien» pero que la noticia «despierta las ganas de ahorrar y dinamiza el mercado». Fuentes resaltó que cada banco se diferenciará con las condiciones que establece y que tal como ocurre con la bancarización, eso es lo que determinará la competencia. «Nosotros tenemos red en todo el país y mantenemos las mismas condiciones no importa la zona, eso nos diferencia», afirmó.

El gerente de Banca Persona de Itaú, Carlos Ham, dijo a El País que la demanda se encuentra «todavía por debajo de los niveles registrados el año pasado previo a la crisis internacional». Sin embargo advirtió que «en los últimos meses aumentó el número de consultas, lo que hace prever una suba de la demanda en los próximos meses».

«La salida del BHU sin duda va a dinamizar el mercado, en especial en segmentos donde hoy hay poca oferta», dijo.

LUCÍA BALDOMIR